Una nova malaltia ha de comunicar-se a la companyia asseguradora? Si et trobes davant d’aquest dubte, aquest article t’ho aclarirà. Semblaria de sentit comú, en principi, decidir comunicar-ho. Però, és realment necessari fer-ho? Què passa si no cites la nova malaltia? A Andorra, la llei obliga a facilitar aquesta dada, a la companyia on tens l’assegurança? Queda’t a llegir aquest interessant article per descobrir-ho tot.
Ens agradaria fer-te una explicació, la més fàcil possible. Per aquesta raó exposarem les tres principals circumstàncies en les quals pots trobar-te que apareix aquesta nova malaltia.
Primera situació: comunicar una nova malaltia en el moment de contractar la pòlissa de vida
Quan estiguis a punt de fer-te una assegurança de vida per protegir econòmicament els teus familiars més estimats, és fàcil fer-ho bé; només caldrà que diguis la veritat i que les informacions aportades siguin certes.
La reserva o la inexactitud en les teves declaracions en el qüestionari sobre la salut poden ser motiu de rescissió del contracte. Per tant, cal emplenar les diferents documentacions que van incloses en l’assegurança: un annex amb les condicions generals i particulars. També és imprescindible declarar la veritat sobre la salut, la professió, etc.
Com a resultat, la millor manera de subscriure una assegurança de vida és la següent: aportar tota la documentació sol·licitada i respondre als qüestionaris de salut amb informació verídica, rigorosa i certa.
Com sabràs si has donat tota la informació, inclosa la nova malaltia?
La resposta a aquest dubte també és ben senzill; has de contestar al qüestionari de salut, estrictament en tot allò que et preguntin. Emplenar, també amb rigor, les sol·licituds d’altres informacions mèdiques o annexos al contracte.
Ara bé, t’interessa saber que allò que l’asseguradora no et pregunta, no ho has de contestar. Les companyies d’assegurances d’Andorra tenen la solvència i l’expertesa suficients per preguntar les informacions necessàries. Saben documentar-se sobre les dades que els permetrà fer el càlcul de la prima i establir les cobertures.
Aquest és el motiu principal de les dades recollides; tant les personals, com les professionals i de salut. La fan servir, amb molta sensibilitat, per dissenyar la millor pòlissa possible: prima, cobertures i serveis complementaris inclosos.
Segona situació: a punt de signar una assegurança de vida i no coneixes el resultat d’unes proves fetes
Tècnicament, no ho hauries de comunicar si a les documentacions requerides i al qüestionari de salut no t’ho han preguntat. Tornaríem al concepte d’una actitud honrada, per part teva, si fossis tu l’assegurat. Aquí no hi hauria aquesta mala fe, donat que:
- Has contestat amb honestedat, totes les preguntes que se t’han fet als dossiers de salut.
- No coneixes encara cap resultat, ni diagnòstic que faci variar les respostes donades.
Feta aquesta afirmació, cal que facis molta atenció a un matís important: a la documentació que signaràs per contractar la teva protecció familiar i de vida.
La particularitat de cada pòlissa de vida: condicions generals, particulars i exclusions
Aquest és un apartat interessant del qual has de tenir coneixement. Es tracta d’unes condicions que apareixen, de vegades, en un contracte d’assegurança de vida.
Quan t’interessis per un producte de protecció a la vida com són les assegurances, les professionals de l’asseguradora triada, et dissenyaran la teva pòlissa d’acord amb la informació facilitada. És habitual incloure una bateria de condicions generals, particulars i un document d’annexos. Tots aquests papers són crucials; no renunciïs a preguntar tot allò que no sàpigues.
Cal llegir-les molt bé i sobretot comprendre allò que reflecteixen aquestes condicions
En aquest sentit, la nostra recomanació serà sempre la mateixa: posa’t en mans d’una asseguradora que tingui una llarga experiència en el sector. Aquestes companyies compten amb professionals molt coneixedors d’aquests productes. Podran fer-te els aclariments necessaris i llavors sabràs exactament quines informacions s’han d’aportar en el teu cas concret.
La tercera situació: ja fa un temps has signat la teva assegurança de vida i, ara, et troben una patologia nova
És un supòsit que no t’ha d’amoïnar gens ni mica, en el sentit que es tractaria de malalties sobrevingudes. Durant la duració de les assegurances de vida, és obvi que la salut de les persones assegurades, anirà evolucionant. Això, amb el pas dels anys i les successives renovacions de la pòlissa, ja ha de quedar actualitzat.
En termes de regulació vigent, no són les circumstàncies mèdiques, les que fan augmentar el risc de l’assegurat. Les situacions que realment agreugen aquest risc de l’assegurat i que, per tant, l’augmenten són canvis d’altra naturalesa.
Les professions i els esports o hobbies d’alt risc
Durant el procés d’avaluació i càlcul o valoració de la teva assegurança de vida, ja ho hauràs especificat. Efectivament, hauràs citat la teva professió i també les teves aficions. Són unes de les dades que se sol·liciten a l’hora de perfilar una assegurança de vida; les circumstàncies personals de l’assegurat són rellevants per fer aquesta pòlissa.
La importància de comunicar un canvi en la professió
Si la teva professió es considera de risc mitjà o baix risc, la dada afectarà la prima de l’assegurança de vida: la quantitat mensual que pagaràs, si finalment contractes la pòlissa, serà més baixa.
Quan es produeix un canvi de treball, doncs, s’ha de comunicar a la companyia asseguradora; especialment, si la nova ocupació revesteix més risc que l’anterior. No comunicar-ho es tradueix en un motiu per no oferir cobertura, en cas de defunció, a la feina.
Una afició nova o més perillosa. Cal, igualment, comunicar-ho
Així és, també en el cas dels hobbies o la pràctica d’esports de risc, per exemple. Té tot el sentit que un augment de risc per a l’assegurat, en casos com aquest, sigui una informació que sap la companyia d’assegurances.
Tornaríem a mencionar una actitud de bona fe en aquestes novetats que modifiquen el risc de la persona assegurada. De fet, no haver comunicat el canvi d’afició, o haver inclòs la pràctica d’un esport de risc, donaria problemes: si la mort sobrevingués per aquest motiu, l’asseguradora tindria opció de no activar el pagament.
Actuar de mala fe, no és una bona idea, definitivament
Ara que ja saps què és actuar amb malícia. Saps que no seria, precisament, no respondre a les preguntes o sol·licituds que l’asseguradora no t’ha fet… Això ho explicàvem a l’inici d’aquest article. Actuar de mala fe, hauria de ser una altra cosa. Aquí tens uns exemples.
Contestar el formulari de salut amb informació incorrecta
Efectivament, aquest seria un greu error; contestar les preguntes del qüestionari de la companyia amb informació falsa o no correcta… Fer-ho expressament. Aquest és un dossier que utilitzen les companyies d’assegurances per fer un càlcul de la prima i les cobertures.
Ometre les informacions que ja saps o escriure respostes no ajustades a la realitat pot tenir una conseqüència, al final: que no es pugui activar l’assegurança per una informació mal indicada a la pòlissa de vida.
No aportar proves diagnòstiques de malalties noves conegudes
Una altra de les coses ben desaconsellables: no aportar una prova diagnòstica, feta recentment (una analítica, una ecografia, una serologia, etc.). Valorar que no és necessària aportar-la. Si un dia fos necessari activar aquesta assegurança de vida, els teus éssers estimats podrien trobar-se amb un problema. Aquest seria un patiment afegit a la mort, que has de poder evitar, fàcilment; actua honestament, amb la teva companyia i sempre trobaràs el màxim servei i atenció.
Recorda: comunicar una nova malaltia no té per què afectar a la teva assegurança
Només ens queda recordar-te que a Andorra hi ha companyies d’assegurances amb un gran prestigi i molts anys d’expertesa en el sector.
T’explicaran com actuar en cada ocasió… Si és necessari comunicar una nova malaltia, o no i si és important aportar altres informacions quan es van actualitzant. Els seus professionals t’assessoraran correctament sobre aquest tema i altres que qüestions que et preocupin.
Nosaltres sempre t’animarem a preguntar tot allò que no entenguis. En la nostra professió som plenament conscients que les informacions i conceptes del nostre sector són una mica difícils.
No dubtis a adreçar-t’hi perquè estan per ajudar-te a trobar la protecció de vida idònia, per a la teva família… I per a tu, també.
Som Assegur i estem a Andorra la Vella. Posem a la teva disposició la nostra expertesa de trenta anys, per trobar la pòlissa perfecta.