Invertir els estalvis, fer-ho amb èxit i de manera segura és una de les qüestions que preocupen a moltes famílies. Es tracta d’uns diners que es volen guardar per a casos de necessitat, estudis dels fills, o per complementar pensions en el futur. És, per tant, molt necessari conèixer com fer aquestes inversions al nostre país.
Aquest és un tema una mica complex, per bé que quan una família està mirant d’invertir els estalvis, s’adreça a professionals que els puguin assessorar. Això és precisament el que nosaltres t’aconsellaríem si vols treure un rendiment als diners estalviats, de manera segura. Però pensem que també és important que coneguis unes pautes que pots aplicar a totes les opcions que tens per invertir els teus estalvis.
Si segueixes aquests consells, segur que tindràs èxit en aquesta tasca tan rellevant.
Per invertir els estalvis a Andorra, has de familiaritzar-te amb la legislació
Andorra gaudeix d’un gran prestigi financer entre els països del nostre entorn; quan es tracta d’invertir els estalvis, s’obtenen rendiments immillorables. Això és així especialment després que el govern, en els últims anys, hagi treballat per fer lleis que protegeixen les inversions i la seva operativa. Et citem dos de molt rellevants.
El text refós de la Llei 20/2018, del 13 de setembre, una garantia per invertir els estalvis
Es tracta d’una llei que garanteix el bon funcionament d’uns organismes que vetllen per a la protecció dels estalvis a Andorra. Aquestes entitats són:
- Fons andorrà de Garantia de Dipòsits (Fagadi)
- Sistema andorrà de garantia d’inversions (SAGI)
És una regulació de protecció dels estalvis, que estableix com han d’actuar aquests dos fons per oferir seguretat a les inversions del nostre país. Per tant, representa una garantia de seguretat pels teus diners estalviats.
Llei 12/2017, del 22 de juny, d’ordenació i supervisió d’assegurances i reassegurances
Aquesta llei d’assegurances de l’any 2017 es va fer per regular el funcionament de les companyies asseguradores. És una altra una llei important, en el sentit que protegeix els plans de pensions i els plans d’estalvi andorrans. Has de saber que aquesta regulació preveu la protecció dels estalvis invertits en les asseguradores, en el cas d’insolvència. També protegeix a les persones que han subscrit pòlisses d’assegurances de vida, de salut, etc. Això és molt rellevant.
Amb lleis com aquestes dues que et citem, el nostre país garanteix una protecció dels estalvis. I són normatives que ens posen al mateix nivell de seguretat bancària i financera que els països del nostre entorn.
Els impostos que has de conèixer si estalvies diners a Andorra
Tenir un cert coneixement de la fiscalitat a Andorra també pot ajudar-te a invertir els teus estalvis de forma segura. Et pots trobar que la mateixa quantitat de diners estalviats d’una manera, té uns impostos… I estalviats en un altre fons o pla d’estalvi, en té uns altres.
Per tant, en el moment que est decideixis a invertir la quantitat estalviada, pregunta pels impostos que pagaràs; també t’interessa saber com funcionarà el tema de les comissions i despeses d’aquests dipòsits. Per exemple, no és mateix estalviar amb un bon pla de pensions, que tenir un capital dipositat en un banc; el pla de pensions té deduccions fiscals i el dipòsit bancari es grava amb els impostos dels rendiments de l’estalvi.
Resulta determinant, per fer créixer els teus estalvis, tenir una bona informació sobre aquestes despeses.
El nostre consell per invertir els estalvis al principat: un bon assessorament
Efectivament, la nostra recomanació és que busquis uns assessors de confiança. Dependrà de les teves preferències per invertir aquesta quantitat estalviada; si és un pla d’estalvi, pensions, etc., en la companyia d’assegurances. Si el que vols és estalviar una quantitat que ja tens, demana consell a una entitat financera.
És realment crucial que et prenguis el teu temps per saber on invertir aquestes quantitats estalviades. Prendre la millor decisió en aquesta qüestió requereix una mica d’estudi i de coneixement de les diferents opcions.
Decidir quins diners destinar a la inversió
Aquest també és un consell ben important: es tracta de pensar sobre quina és l’opció més indicada pel teu cas. O, expressat d’una altra manera, quin és el teu perfil com a inversor o inversora. Hi ha dues opcions principals que poden servir-te de referència, i tot seguit les abordem.
Invertir els estalvis reunits en un temps
Seria l’opció a triar si disposes d’una quantitat de diners prèviament acumulada. Ara podria ser un bon moment per decidir moure aquests diners i treure una rendibilitat. Recordar-te, com explicàvem al principi, que al Principat d’Andorra hi ha una legislació actualitzada recentment. L’actualització de la Llei 20/2018 (feta el març del 2020) garanteix una protecció de les inversions, a casa nostra. Llavors, seria interessant dividir la quantitat en tres inversions diferents:
Una part, invertir-la en un fons d’inversió de renda variable
La primera inversió la podries fer en un fons de renda variable, que té més beneficis perquè és una mica més arriscat. Aquí cal que tinguis present que allò que et donarà una seguretat extra és l’assessorament d’un equip d’experts financers. Estudia bé aquesta decisió i posa’t en mans dels millors. A casa nostra ho tenim molt bé, donat que Andorra té una llarga tradició de coneixement del sector financer.
Una altra part, col·locar-la en un fons d’inversió mixt
La segona part dels teus estalvis: poden invertir-se en un fons d’inversió mixt. Això significaria que tens una part d’aquests diners més exposats, i l’altra es troben invertits en posicions més conservadores.
La tercera destinació: invertir els teus estalvis en un fons d’inversió monetari
La tercera de les opcions: fons d’inversió monetari. Està dissenyada per exposar molt poc els diners. La rendibilitat d’aquesta inversió és més baixa, però a canvi comptaries amb dos avantatges molt interessants:
- Una seguretat més alta de la inversió, que equival a menys risc.
- La possibilitat de disposar ràpidament de la quantitat invertida.
Invertir els teus estalvis a poc a poc
Aquesta és l’opció perfecta per aquelles persones i famílies que no disposen d’una quantitat estalviada i, en canvi, sí que poden estalviar una mica cada mes. Si és aquest el teu cas, també pots invertir els teus estalvis mensuals, naturalment que sí. T’expliquem com fer-ho de manera segura.
Subscriure un pla de jubilació o un pla de pensions
Si la inversió dels teus estalvis la vols destinar a complementar la teva pensió de jubilació, aquesta opció t’interessa. Actualment, ja pots triar, entre les companyies d’assegurances andorranes, plans molt flexibles; es tracta de propostes per poder estalviar quantitats petites cada mes.
És una excel·lent manera d’invertir els estalvis que pots aconseguir a poc a poc, per garantir una jubilació confortable. I fixa’t que estaràs invertint, sense adonar-te, en el complement perfecte per a la teva pensió.
La nostra recomanació: invertir en un pla com aquest, i fer-ho amb una quantitat poc rellevant. T’oblidaràs que ho estàs fent i els avantatges, en un futur, seran enormes.
Triar un pla d’estalvi en una companyia d’assegurances de la teva confiança
Aquesta altra proposta està pensada per persones o famílies que es plantegen una despesa important, en un futur: l’educació dels fills, la liquidació d’una hipoteca, una segona residència, etc.
Les quantitats estalviades i els seus rendiments es poden recuperar en un termini estipulat en la pòlissa d’aquesta assegurança. Per tant, si preveus que en uns anys podries necessitar una quantitat de diners significativa, comença ara. De la mateixa manera que en els plans de pensions, les companyies andorranes ofereixen plans molt flexibles i accessibles a totes les butxaques.
Els plans de jubilació i de pensions, una proposta de futur a Andorra
Efectivament, aquestes modalitats d’estalvi i reforç de la jubilació aviat formaran part de l’economia domèstica de moltes persones, a casa nostra.
En aquests mesos es prepara una ambiciosa reforma del sistema de pensions a Andorra. Vol donar resposta a un gran repte, no només del nostre país, també de molts països del nostre entorn. És ja una realitat incontestable que, si no s’actua en el present, les jubilacions d’un futur força proper es troben en risc, també aquí. Per tant, hem de veure aquest canvi de model com una oportunitat: assegurar el futur amb uns complements econòmics que ofereixen molts avantatges, invertint una part petita dels ingressos mensuals.
A Assegur disposem de professionals experimentats que poden assessorar-te per invertir els estalvis de manera segura i rendible. Ens trobem a Andorra la Vella, i la nostra vocació és ajudar-te i protegir-te.