Una assegurança de vida representa una garantia, per tu i per a la teva família: aporta protecció, seguretat i tranquil·litat llarg termini. Aquest producte està pensat, sobretot, per proporcionar una estabilitat econòmica als familiars en el cas que tu no hi siguis. Per això, conèixer com funcionen les assegurances a Andorra t’ajudarà a contractar la pòlissa ideal, si decideixes tenir-ne una.
Al nostre Principat, una assegurança de vida ofereix nombroses opcions que s’adapten a cada situació. Però, com pots saber quina és la pòlissa ideal per a tu? Quins són els aspectes importants que has de tenir presents, a l’hora de contractar-ne una?
En aquest post et donem les claus per conèixer com funcionen, i per saber quines informacions poden servir-te per triar la pòlissa de vida més adient per a tu.
Els principals conceptes que et trobaràs en una assegurança de vida
El sector de les assegurances ofereix una gran varietat de productes, donat que cada companyia té les seves propostes: assegurança de vida, de vida i estalvi, de jubilació, etc.
Tanmateix, hi ha uns conceptes genèrics que apareixen en gairebé totes les pòlisses, i creiem interessant explicar-te què signifiquen. Són uns conceptes principals, i si et familiaritzes amb ells et serà molt més fàcil entendre què estàs contractant. O podràs consultar amb més criteri els dubtes que no et quedin clars.
Per tant, aquesta tasca, prèvia a la signatura d’un document com aquest, és la clau per subscriure una bona assegurança de vida.
Assegurat o persona assegurada
És aquella persona que suporta el risc que s’està cobrint a la pòlissa. Quan al contracte es fixa la quantitat que es paga en cas de decés, s’està fent referència a l’assegurat.
En el cas que hi hagi delimitacions de les cobertures, a partir de les quals l’assegurança no s’activa, també es refereixen a la persona assegurada.
Beneficiari de l’assegurança
És la persona que cobraria la quantitat assegurada, en el cas de mort de l’assegurat.
Aquesta figura podria ser, per exemple, la parella i/o els fills. Però també podria ser el beneficiari una persona jurídica: una empresa, una fundació, etc.
Els beneficiaris són els destinataris dels diners que la companyia ha de pagar si l’assegurat perd la vida (no sols per perdre la vida, també per malaltia greu o invalidesa).
Prenedor d’una pòlissa de vida
Es tracta de la persona responsable de pagar l’assegurança, perquè és qui la signa. Per tant, té una importància molt gran en una pòlissa de vida. El prenedor i l’assegurat poden coincidir en una mateixa persona.
Tingues present que no tenir les quotes pagades pot ser un motiu per no rebre els diners assegurats. D’altra banda, i com passa en el cas del beneficiari, el prenedor també pot ser una persona jurídica.
Entitat asseguradora
Aquesta és la companyia que t’ofereix les diverses opcions d’assegurances de vida i la que signa el contracte, juntament amb el prenedor. Per tant, ara ja coneixes les dues parts del contracte.
L’asseguradora és l’empresa o la companyia que pagarà al beneficiari la quantitat pactada, en cas de mort.
Suma assegurada o capital assegurat
Aquest concepte és dels més entenedors: es tracta de la quantitat que es pagaria, en cas de mort, d’invalidesa o de malaltia greu de l’assegurat.
Si et preguntes quina ha de ser aquesta quantitat… Depèn de diverses variables. Per calcular la teva suma assegurada, la nostra recomanació és que t’adrecis a una asseguradora andorrana de confiança. Els seus professionals tenen el coneixement i les eines adequades per ajudar-te en aquest tema.
Pòlissa d’assegurança
Es tracta d’un document; en definitiva, un contracte. Aquí apareixen tots els conceptes que hem definit abans, ben especificats.
Aquesta pòlissa la signen, d’una banda, el prenedor de l’assegurança de vida, i de l’altra, l’entitat asseguradora. En aquest document s’han d’incloure les condicions generals i les condicions més específiques, o personalitzades.
Tipologia de les assegurances de vida
Gairebé podríem afirmar que existeixen tants tipus d’assegurances de vida com companyies asseguradores. I és que cadascuna tindrà unes característiques diferents, en funció de les cobertures que ofereix. Nosaltres hem volgut recopilar-te les principals, dins el sector de les assegurances.
Assegurança de decés
Aquestes assegurances tenen un punt en comú, i és la cobertura de la mort o decés de l’assegurat.
Malgrat això, són productes amb alguna diferència entre ells, com per exemple la temporalitat, o bé una cobertura addicional per malalties greus.
Assegurança de vida sencera
Aquesta és la protecció més coneguda, i garanteix el pagament d’una quantitat en cas de mort. Aquesta pòlissa de vida s’activa en el moment de la signatura, i és vàlida durant tota vida, sense interrupció.
És molt recomanable fer-se una assegurança de vida sencera quan comences a tenir fills. Representa una garantia de seguretat i tranquil·litat ben important per a tota la família.
En aquest sentit, hi ha companyies de confiança al nostre país que ofereixen productes realment innovadors, per les seves característiques: una gran flexibilitat de les quotes, serveis addicionals per incentivar la vida saludable, cobertures personalitzables, etc.
Assegurança de vida temporal o de risc
Aquesta protecció està pensada per a les persones que tenen professions de risc durant uns anys a la seva vida. Un exemple seria l’inici d’un projecte professional en un altre país.
Si et trobes en una situació similar i t’interessa aquest producte, coneix quines són les seves característiques generals (a concretar segons la companyia asseguradora):
- La cobertura d’aquesta pòlissa es limita a uns anys concrets i queda reflectit al contracte. Acostuma a ser un període que es pot anar renovant.
- La prima d’una assegurança de vida temporal també queda limitada a uns anys concrets.
- Fora d’aquests anys, la cobertura de l’assegurança queda sense efecte.
Cal remarcar que són uns productes fets a mida, i és lògic que així sigui: les circumstàncies per les quals es pot contractar una assegurança amb aquesta cobertura són molt diverses.
Assegurança de vida i malalties greus
Solen cobrir, a banda del decés, algunes de les malalties greus en homes i dones: l’infart de miocardi o el càncer de mama, per exemple.
En aquestes cobertures podràs trobar la garantia afegida d’un pagament específic, en cas de malaltia greu. Així, davant d’una circumstància ben difícil, la família queda protegida econòmicament.
Donat el tipus de producte que tenen, algunes assegurances de vida i malalties greus compten amb altres serveis relacionats: tests de vida saludable, assessorament mèdic sobre malalties cròniques, tests genètics, etc.
Assegurança de vida i jubilació
Aquesta assegurança de vida està pensada per a aquelles persones que volen anar reunint un complement econòmic de cara al moment de la seva jubilació.
Contractar una assegurança de vida com aquesta implica comptar amb una quantitat assegurada en cas de mort, lògicament. Però també es paga la quantitat acumulada (en funció dels termes del contracte) en el moment de la jubilació.
Aquest producte és força popular, i hi ha moltes persones que es decanten per una assegurança de caràcter mixt com aquesta. La seva protecció és molt àmplia, perquè signant una pòlissa de vida i jubilació les cobertures són, generalment, dues: mort i jubilació.
Assegurança de vida i estalvi
Aquest és un producte en què les asseguradores combinen l’estalvi amb una assegurança de vida. Et trobaràs que certes companyies l’anomenen assegurança de vida i supervivència.
Què vol dir? Primer, que tindries una quantitat com a suma assegurada, que seria reemborsable si un dia ja no hi ets. Segon, que al llarg del contracte va acumulant-se una quantitat que es pot recuperar en un moment determinat.
Està pensada perquè en un futur puguis disposar d’un capital just quan més ho necessites: l’educació dels fills, un habitatge, etc.
L’assegurança de vida i estalvi també és un producte mixt.
Com veus, les assegurances de vida, en general, poden tenir diversos complements per triar.
Consells importants a l’hora de subscriure una pòlissa de vida
Bàsicament, són dos els consells que voldríem donar-te, en el moment de formalitzar l’assegurança ideal per a tu.
Emplenar escrupolosament l’apartat de dades
Donat que, en cas de decés, la companyia ha de ratificar les dades oficials amb les quals apareix l’assegurat en el contracte de l’assegurança. Si alguna d’aquestes dades no coincideix, poden sorgir problemes.
Per tant, les dades reflectides com ara el nom de l’assegurat i dels beneficiaris han de ser les que consten en els registres oficials, com la partida de naixement, entre d’altres.
Si els beneficiaris són tots menors, designa un tutor
Un familiar o persona de molta confiança hauria d’aparèixer a la teva pòlissa com a tutor o tutora dels petits. Aquesta qüestió és molt important: si hi ha el fet inesperat de mort i els beneficiaris són menors sense tutor declarat, podrien sorgir problemes.
Som Assegur, una companyia d’assegurances andorrana, i la nostra especialitat són les persones. Consulta tot allò que necessitis saber sobre la teva assegurança de vida. Estem per atendre’t, estem per ajudar-te; estem al teu costat.
